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“一带一路”为银行转型提供新机遇


      “丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”,通过开放型经济建设推动国内经济增长和转型,必将带来巨大的市场机遇。在国家推动和政策保障之下,未来无论是政策性银行、国有银行还是股份制银行,在为“一带一路”建设和中国企业走出去提供金融支持和保障方面,都将以更加多样化、差异化的方式参与其中,同时为自身发展赢得更多的增长空间。 
  目前,已经有中行、工行、中信银行、建行、兴业银行、国开行和中国进出口银行等多家银行掘金“一带一路”。资金的互联互通是“一带一路”建设必不可少的保障。对银行来说,首先“一带一路”将扩大银行的业务量,基础建设信贷投放也将大幅度增长。“一带一路”沿线共有60多个国家,这些国家与我国在产业结构上具有非常强的互补性,基础设施和金融需求非常强烈。预计未来10年,中国与“一带一路”沿线国家的贸易额将突破2.5万亿美元。随着我国与“一带一路”沿线国家合作的进一步推进,相关贸易规模和对外投资将进一步提高,将为贸易金融在助推跨境贸易和投资合作方面注入新的活力。 
  其次,“一带一路”建设对银行业务发展的带动体现在海外机构布局再提速上。数据显示,截至去年11月末,五家大型银行已在“一带一路”沿线国家或地区设置分支机构32家。今年以来,各行借力“一带一路”战略将再次加快海外拓展脚步。截至今年6月末,工商银行在“一带一路”沿线18个国家拥有120家分支机构,已支持“一带一路”项目81个,融资总额116亿元。 
  此外,支持“一带一路”战略还将带动银行的多种业务的快速拓展,包括项目融资、境外投资或承包贷款、出口买方信贷、出口卖方信贷、跨境并购与重组、跨境现金管理等。同时,银行还可以与“一带一路”沿线国家金融同业建立全面代理行关系,加强在汇兑、结算、融资等领域的合作。目前,中行已经和国开行、进出口银行、亚投行建立合作关系,且刚与丝路基金签订战略合作协议。这是一个规模很大的市场,需要国内外金融机构的共同参与,通过同业产品合作,以提供大量的资金。 
  “一带一路”国家和地区众多,无疑会产生各种复杂的风险。首先是市场风险,由于海外金融服务直接与国际金融市场对接,利率和汇率等风险要素的波动将对银行业务产生直接影响。其次是政治风险,在60多个不同的国家中,母国和东道国监管法规差异性带来的冲突可能导致风险的大大增加。世界各国保护主义抬头,政权更迭频繁,政策不稳定等因素,都给中资银行在海外发展和经营带来风险。另外,各国文化习俗差异也可能给中资银行海外发展带来风险。 
  以上因素加上国内利率市场化和互联网金融等新环境,使得银行转型迫在眉睫。可以说“一带一路”发展战略的实施,为我国银行业的发展带来了新的机会,同时也带来了挑战。在“一带一路”大框架下,企业“走出去”和外贸产业发展必将呈现一些新的特点,银行需要基于这些特点快速开展机制和产品的创新。一方面注重拓展金融企业的境外投资渠道和服务网点,另一方面运用多元化渠道为走出去的企业提供金融支持。中长期来看,“一带一路”战略将拉动贸易、企业并购和投融资需求,成为商业银行发展的新机遇。机柜点胶机